30 साल के होम लोन
यह ज़्यादातर लोन लेने वालों की पहली पसंद हुआ करता था, क्योंकि इसमें कुल पेमेंट ज़्यादा समय तक फैला होता है और मॉर्गेज के पूरे समय के लिए इंटरेस्ट रेट तय होता है। 30 साल के होम लोन रेट इंडस्ट्री स्टैंडर्ड हैं, लेकिन क्या यह आपके लिए सही चुनाव है?
30 साल का होम लोन एक इंडस्ट्री स्टैंडर्ड है, लेकिन क्या यह आपके लिए सही चुनाव है? क्योंकि कुल पेमेंट ज़्यादा समय तक फैला होता है और मॉर्गेज के पूरे समय के लिए इंटरेस्ट रेट तय होता है। यह ज़्यादातर घर मालिकों की पहली पसंद थी।
जैसा कि हमने बताया, 30 साल के होम लोन का फ़ायदा यह है कि मासिक पेमेंट कम होता है। यह आकर्षण इस बात से थोड़ा कम हो जाता है कि आप इंटरेस्ट में हज़ारों डॉलर ज़्यादा देते हैं। लेकिन, आपका इंटरेस्ट 100% टैक्स डिडक्टिबल है, जिससे टैक्स के बाद आपकी लागत कम हो जाती है। यह आपको कुछ फ़्लेक्सिबिलिटी देता है ताकि अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति बदलती है और आपके पास ज़्यादा पैसे हैं, तो आप इसे 30 साल से कम समय में चुका सकते हैं, और साथ ही कम मासिक पेमेंट भी बनाए रख सकते हैं। आपका पेमेंट छोटा होता है, इसलिए असल में आप एक बड़ा, ज़्यादा जगह वाला घर खरीद सकते हैं।
30 साल के होम लोन रेट और दूसरे रेट के बीच इंटरेस्ट के अंतर का एक उदाहरण दिखाने के लिए। 7% इंटरेस्ट रेट पर 30 साल के 100,000 डॉलर के लोन पर आपका मासिक इंटरेस्ट और प्रिंसिपल पेमेंट $665.30 डॉलर होगा। अगले 30 सालों में आप सिर्फ़ इंटरेस्ट में $139,511.04 का पेमेंट करेंगे। अब उसी रकम पर 15 साल के होम लोन रेट के साथ आप हर महीने $871.11 का पेमेंट करेंगे और अगले 15 सालों में, आप इंटरेस्ट में $56,799 का पेमेंट करेंगे। इससे आपके $82,712 डॉलर बचेंगे।
अगर आप मासिक पेमेंट से होने वाली बचत को इन्वेस्ट करने की इच्छाशक्ति रखते हैं, तो भी 30 साल के मॉर्गेज के साथ जाना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। खासकर अगर आपको ऐसा इन्वेस्टमेंट मिल जाए जिसका लॉन्ग टर्म रिटर्न 15 साल के मॉर्गेज में होने वाली बचत के बराबर या उससे ज़्यादा हो। विचार करने वाला एक और फ़ैक्टर यह है कि आप अपने घर में कितनी जल्दी इक्विटी जमा करना चाहते हैं या उसे पूरी तरह से अपना बनाना चाहते हैं। 30 साल के होम लोन रेट में इक्विटी बनाने में बहुत ज़्यादा समय लगता है।
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30 साल के होम लोन की दरें निश्चित रूप से आकर्षक हैं और ज़्यादातर होम खरीदार 30-साल का लोन लेते हैं क्योंकि यह आज उपलब्ध सबसे लंबा होम लोन है। एक्सपर्ट्स मानते हैं कि अगर उन्हें 35 या 40 साल का लोन मिल पाता, तो वे शायद वही लेते। विचार करने के लिए और भी कई विकल्प हैं। लोन लेते समय आपको खुद से जो सबसे बड़ा सवाल पूछना चाहिए, वह यह है कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्य क्या हैं? कौन सा लोन प्लान आपको उस लक्ष्य तक पहुँचने में सबसे ज़्यादा मदद करेगा? आपके और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा लोन पाने के लिए दूसरे लोन विकल्पों पर विचार करना आपके फायदे में है। आपको यह जानकर हैरानी हो सकती है कि आपकी पर्सनल स्थिति के कारण आपके लिए दूसरे प्लान ज़्यादा उपयुक्त हो सकते हैं।